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未來資產全權委託管理帳戶經理人謝智偉:

「類全委保單」,是保費投入一個「全權委託帳戶」,由壽險公司委託投信公司代替保戶操作及管理這些資金,也是

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投資型保單的一種。

有別於以往的投資型保單,類全委保單特別針對台灣人喜歡配息、不擅操作,將投資與保險結合,撥回頻率從半年撥回到月月撥回,甚至雙周撥回,幣別方面則從新台幣、美元到人民幣、澳幣都有,再交由資產管理專家團隊靈活操作,看似完美的投資機制,讓大家紛紛買單。

工商時報【本報訊】

另外,要注意的是,類全委保單並非穩賺不賠,撥回的來源有可

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能是本金,不管是月撥回或是雙周撥回,是否賺錢,需要再仔細算一算,對於中高齡保

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言,是否能承擔這樣的盈虧,是最重要考量要素。

其實,類全委保單和基金公司發行的組合型基金十分非常類似,都是由專業經理人代為選擇投資標的如基金、ETF,但投資基金的管理費及保管費約2~3%,成本往往比單純投資ETF高上許多。

目前市面上的類全委保單相繼推出後收型,前收型及後收型的差異在於對要保人所收取的費用並不一樣,前收型的保單一經投保即會收取一固定費用(約3%)作為保險管理費用,剩餘的保費才拿去做投資,而後收型的保單則是一開始就有較多的資金用於投資,此後分成三年,每年收取保費(約1.5%)。不論前收型或後收型的保單,長期持有才是投資的不二法門,除此之外,仍需定期檢視保單報酬率及資產變化與市場趨勢是否相符。

類全委保單檢視有幾項重點,第一、當市場變動時,操作團隊是否靈活將資金轉換至適合的標的,景氣好的時候提升報酬率,景氣不佳時,減緩資產受損程度。第二、與其他投資標的相似的類全委保單相比較,觀察績效表現是否一致或者落後。第三、類全委保單歷史波動度也是觀察指標,波動度越大,代表淨值變動愈劇烈,相反的波動度愈小,代表淨值變動緩慢。若操作績效穩定,波動度一般都在10%以下。

類全委保單本質上是「保險」,雖具有投資功能,最終仍在於「保障」,完全不能以保本的觀念來看待類全委保單,一般來說,類全委保單價格波動風險程度約在RR3 ,是中等風險程度的商品,適合穩健且長期投資的保戶,操作團隊的主要能力是幫保戶做好資產配置,靈活運用資金,在不同的景氣循環,達到追

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求投資報酬率最佳化及對抗大環境的不利風險,協助保戶實現理財目標。

所以,投保前不能一窩蜂追求高配息、看準商品的投資屬性、並多聽取投資經驗豐富的專家

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分析,才是選擇類全委保單的關鍵。

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